證券時報網(wǎng)
劉燦邦
2025-10-25 07:49
10月23日，國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠企在2025外灘年會圓桌討論時表示，必須關(guān)注人工智能（AI）對整個金融結(jié)構(gòu)變化的潛在影響。AI的應用究竟是邊際性改變、增量性變革，還是根本性顛覆，需要繼續(xù)觀察。
肖遠企指出，金融與科技的互動歷來是相輔相成、相互促進的。回顧歷史，過去款項的支付需要依靠人背馬馱的遠程操作，電氣時代解決了匯款難題，互聯(lián)網(wǎng)時代則實現(xiàn)了金融業(yè)務的24小時運營。因此，我們并不意外現(xiàn)在金融行業(yè)成為AI新科技的領先應用者。
肖遠企介紹，目前，AI在金融行業(yè)主要用于優(yōu)化業(yè)務流程和對外服務。應用主要集中在三個領域：中后臺運營、客戶交流與提供金融產(chǎn)品。首先，中后臺運營的智能化在銀行等金融機構(gòu)內(nèi)部已較為廣泛應用，覆蓋了數(shù)據(jù)收集、加工、信息甄別與識別以及客戶評估等多個環(huán)節(jié)。其次，許多金融機構(gòu)在客戶關(guān)系管理，包括營銷、維護和問題解答等方面都普遍應用AI技術(shù)。最后，在提供金融產(chǎn)品方面，AI的應用帶來雙重效益——對內(nèi)，AI幫助金融機構(gòu)降低成本、提高效率；對外，AI使金融機構(gòu)能夠為客戶和利益相關(guān)者提供更個性化、更精準的金融產(chǎn)品與服務，更有效解答問題和滿足需求。
肖遠企同時強調(diào)，在金融領域，人才始終是我們最寶貴、最有價值的資產(chǎn)。盡管AI發(fā)展迅猛、應用廣泛，但必須明確目前AI在金融領域的應用仍處于早期階段，其作用仍是輔助性的，無法取代人的決策。在信貸、保險定價、定損、精算等關(guān)鍵領域，仍然離不開人的專業(yè)判斷。
對于AI應用帶來的風險，肖遠企表示目前或難以定論。他指出，從歷史視角看，過去幾輪科技革命在金融領域主要帶來增量風險和邊際風險。但金融行業(yè)面臨的根本性風險，如信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險并未發(fā)生革命性改變。
肖遠企進一步指出，本輪AI變革對金融領域帶來的風險可以從宏觀和微觀兩個層面觀察。從微觀視角看，單家金融機構(gòu)主要面臨模型穩(wěn)定性風險和數(shù)據(jù)治理風險兩類新型或增量風險。
從宏觀視角看，金融業(yè)主要面臨集中度風險和決策趨同風險兩類增量風險。談及集中度風險，肖遠企表示，金融行業(yè)在AI模型技術(shù)上可能會依賴少數(shù)技術(shù)開發(fā)能力強、穩(wěn)定性高、資源投入大的服務提供商。同時，大型金融機構(gòu)在資源投入上可能比小型機構(gòu)更具優(yōu)勢，可能導致市場集中度提高。
談及決策趨同風險，肖遠企表示，由于所使用的模型和數(shù)據(jù)相對標準化和集中，金融機構(gòu)在決策依據(jù)上可能趨同，進而導致行業(yè)整體決策同質(zhì)化。如果趨同性過高，可能引發(fā)“共振”效應。
